Znajdujesz się: Wieszjak.pl Biznes Finanse Tanie kredyty

Ferie zimowe poza Europą – jakie ubezpieczenie wybrać?

Adriana Kokłowska, 30.12.2014 r.
Ferie zimowe poza Europą – jakie ubezpieczenie wybrać?

Kto z nas nie chciałby spędzić ferii zimowych pod palmami? Tysiące kilometrów od domu, ani śladu śniegu, mrozu czy zawieruchy. Wyjazd poza Europę w okresie styczeń – luty to strzał w dziesiątkę. Jak zawsze przypominamy jednak o zakupie odpowiedniego ubezpieczenia. Sprawdźmy, w jaką polisę lepiej zaopatrzyć się przed wyjazdem w dalekie ciepłe kraje. 

W naszych poprzednich artykułach doradzaliśmy jakie ubezpieczenie powinnyśmy wybrać, wyjeżdzając na narty oraz do krajów Unii Europejskiej, w których nie obowiązuje karta EKUZ. Dziś przedstawimy kryteria, jakie powinna spełniać nasza polisa gdy wybieramy się w dalekie ciepłe kraje. Zapraszamy do lektury.


Jaką sumę ubezpieczenia wybrać?

suma ubezpieczenia zależy oczywiście od miejsca, w które się wybieramy. Warto jednak, by kwota była jak najwyższa. Dlaczego? W krajach pozaeuropejskich koszty leczenia mogą okazać się wyższe niż moglibyśmy się spodziewać. Zwłaszcza w miejscowościach turystycznych prywatne placówki ukierunkowane są na obsługę obcokrajowców, a ceny są w nich wyższe niż na naszym kontynencie. „Są również kraje, gdzie koszty usług medycznych są wyjątkowo wysokie, np. USA, Kanada, Australia. Turyści powinni mieć świadomość, że np. w USA nie dość, że sam koszt wizyty lekarza może być wysoki, to jeszcze za jedną wizytę ambulatoryjną w szpitalu na ostrym dyżurze można otrzymać nawet kilka rachunków: za szpital, za honorarium lekarza oddzielnie, za wykonanie badania krwi w laboratorium, za interpretację wyniku badania obrazowego, za konsultację innego lekarza specjalisty jeśli stan zdrowia tego wymagał. Dlatego tak istotne jest, aby suma ubezpieczenia była jak najwyższa i tym samym gwarantowała nam zwrot wszystkich poniesionych kosztów medycznych.”- wyjaśnia Urszula Szwarc, Zastępca Dyrektora Handlowego w Europ Assistance Polska. Warto również pamiętać o kosztach ewentualnego transportu powrotnego. Jego cena wzrasta wraz z odległością do Polski i może sięgnąć nawet dziesiątek tysięcy złotych. „Na dalsze podróże konieczne będzie zwiększenie sumy ubezpieczenia do 200-250 tys., a w przypadku Ameryki Północnej – nawet do 400 tys. zł. Miłośnicy sportów letnich i zimowych powinni ubezpieczyć się również od ryzyk dodatkowych oraz dokupić ubezpieczenie OC. Oferty ubezpieczycieli są dostosowane zarówno do narciarzy i snowboardzistów, jak i amatorów letnich aktywności, takich jak: nurkowanie, paralotniarstwo, kitesurfing, a nawet survival.” – radzi Ilona Tomaszewska, starszy specjalista ds. produktów majątkowych Liberty Ubezpieczenia.

Jak wyglądają koszty leczenia?

We wszystkich krajach pozaeuropejskich podróżni narażeni są na gigantyczne koszty leczenia. Wybór prywatnych placówek argumentowany jest zwykle dobrą lokalizacją oraz wysokim standardem leczenia. Bardzo ważne jest również to, że lekarze, pracujący w nich władają kilkoma językami. Jest to znaczne ułatwienie - nie musimy martwić się wtedy ewentualnymi problemami z porozumieniem  się ze specjalistą. Publiczne placówki niestety nie gwarantują bezgotówkowej pomocy, gdyż często nie mają podpisanych umów z ubezpieczycielami. Oznacza to, że za hospitalizację pacjenci muszą zapłacić z własnej kieszeni i dopiero później wystąpić o refundację do ubezpieczyciela. Kolejna wada leczenia w publicznych placówkach to bariera językowa i znacznie obniżone standardy leczenia.

Z pomocą Europ Assistance sprawdziliśmy, jak kształtują się koszty leczenia w wybranych pozaeuropejskich miejscach:

  • Kenia, Tanzania – nieskomplikowane zachorowanie, wymagające jednorazowego kontaktu z lekarzem - ok. 500 zł
  • Kuba, kraje Karaibów i Ameryka Środkowa – jednorazowy kontakt z lekarzem - ok. 500 - 1 000 zł
  • Sri Lanka – jedna wizyta lekarska to koszt ok. 200 zł
  • Seszele, Malediwy – w sytuacji nieskomplikowanego zachorowania wymagającego jednorazowego kontaktu z lekarzem, jest to koszt ok. 500 zł
  • Tajlandia, Indonezja – jednorazowy kontakt z lekarzem - ok. 1 500 zł


A co z transportem medycznym?

Nie wszystkie placówki w danym kraju oferują specjalistyczną pomoc. Czasami więc, by uratować czyjeś zdrowie lub życie potrzebny jest transport medyczny. Jego organizacja nie należy do najprostszych zadań. Jest to proces dość skomplikowany i czasochłonny. Bywa i tak, że wymaga on zaangażowania nawet kilku środków transportu (np. samochodu i specjalnego samolotu). Koszty takiego transportu są uzależnione od destynacji, miejsca naszego pobytu (im bardziej egzotyczne tym drożej) i ogólnych warunków. „Samolot sanitarny z Kenii kosztowałby ok.  30 000 EUR, z Azji Środkowej – 45 000 EUR, z Azji Południowej i Wschodniej, Ameryki Południowej – nawet do 100 000 EUR. Z uwagi na fakt, że na dalekich trasach z lotem nad oceanem nie ma możliwości międzylądowania, wymagany jest transport większymi maszynami, co z kolei podnosi koszty.  Loty rejsowe organizowane z dnia na dzień, w podwyższonej klasie lub z możliwością uniesienia/wyprostowania złamanej nogi  to koszty nawet ponad 20 000 zł.” – komentuje Urszula Szwarc

Co jeszcze daje nam takie ubezpieczenie?

Jakie są plusy wykupienia takiego ubezpieczenia turystycznego? Oto i one! Przede wszystkim ochrona. Chroni ona nas, nasze zdrowie ale dodatkowo także nasz bagaż i sprzęt. Wszystko może się zdarzyć dlatego też warto zawczasu zadbać o wszelkie cenne dla nasz przedmioty materialne i niematerialne. Pamiętajmy również o innych – z taką polisą możemy uzyskać pomoc w razie szkód wyrządzonych osobom trzecim lub mieniu. Ważny jest też fakt, że mamy z nią gwarancję pomocy w razie opóżnienia lub odwołania lotu czy wsparcie polskojęzycznego koordynatora, na którego możemy liczyć 24 godziny na dobę. Do zakresu jego obowiązków należy pomoc w trudnych sytuacjach, skierowanie do sprawdzonej placówki czy wsparcie w razie problemów.


Ilu Polaków rocznie kupuje taką polisę?

Wyniki VI Ogólnopolskiego Badania Assistance wykazały, że wśród osób wyjeżdżających za granicę, ponad 60% samodzielnie wykupuje ubezpieczenie podróżne. Większość robi to u agenta ubezpieczeniowego, a na drugim miejscu – w biurze podróży. Kolejne 7% badanych otrzymuje tę polisę w ramach innych produktów (np. bankowych).

Potrzebujesz tani kredyt gotówkowy?

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

51 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

20 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


65 kont bankowych










74 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

16 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

11 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

73 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

45 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

140 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



37 kont firmowych

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

93 kredyty dla firm

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

65 taryf energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

52 taryfy energii dla firmy

Więcej artykułów: Ubezpieczenia turystyczne Ubezpieczenia podróżne Ubezpieczenia na wyjazd Ubezpieczenia na życie Polisa turystyczna Odszkodowanie
Copyright © 2010 Infornext.pl